Чем кредитная карта лучше потребительского кредита

С каждым годом популярность кредитных карт растет. Люди стали понимать всю выгоду такого продукта и больше доверять банкам. Сегодня из-за конкуренции среди банков условия по кредитным картам становятся все лояльнее: низкие ставки, выгодный льготный периода погашения, бонусы, бесплатное обслуживание и т. д.

В ряде случаев кредитная карта является на самом деле выгоднее, чем обычный потребительский кредит наличными. Об этом и пойдет речь далее.

Особенности кредитной карты

По сути, кредитная карта – разновидность потребительского кредита. Здесь будет сравниваться именно обычный кредит наличными на потребительские нужды с кредитной картой.

Когда оформляется обычный потребительский кредит, то банк выдает сразу всю сумму заемщику. Соответственно, начинается начисление процентов уже с первого дня.

При оформлении кредитной карты банк открывает счет на имя клиента. На этом счете будут деньги банка. А клиент сможет с помощью карты использовать средства с этого счета.

Проценты не начисляются на весь лимит. Т. е. деньги фактически у заемщика уже есть, так как банк одобрил сумму в рамках лимита. Но использовать любую сумму он может по мере необходимости. Именно на использованную сумму и будут начисляться проценты.

Важно понять, что кредитная карта не предназначена для получения крупных сумм. Она не окажется выгодна, если планируется совершить дорогостоящую покупку и растянуть возврат денег на длительный срок. В таком случае на самом деле лучше оформить обычный потребительский кредит.

Но все равно у кредитной карты есть уникальные преимущества:

• Деньги всегда под рукой. Для получения кредита не нужно постоянно ходить в банк и ждать одобрения заявки. Требуется просто расплатиться картой или снять наличные в банкомате.
• Проценты на использованную сумму. Банк начисляет проценты только на ту сумму, которую использовал (снял с карты) заемщик. При быстром погашении задолженности можно заметно сократить процентную переплату.
• Льготный период погашения. Многие банки предлагают так называемые беспроцентный период погашения. Если заемщик выполнит условия его действия, то можно будет не платить проценты. Обычный потребительский кредит этим похвастаться не может.
• Минимальные суммы. Банк не принимает заявки на потребительский кредит, если запрашиваемая сумма меньше определенного порога. Преимущество карты в том, что можно с нее использовать хоть 100 рублей, если есть такая необходимость.
• Бонусы. По картам часто предлагаются разные бонусы, к примеру, опция «кешбэк» - возврат определенной части денег обратно на счет.

Получается, что кредитная карта – практически идеальный вариант получения сравнительно небольших сумм денег на короткий срок. Выполнение условий льготного периода погашения позволяет не платить проценты вообще. Поэтому лишней кредитная карта точно не будет. Более того, сегодня вполне реально найти карту без платы за обслуживание и с минимальными комиссиями. Т. е. и издержек по кредитной карте будет минимум.

Вместо вывода

В ряде случаев кредитка является чуть ли не единственным вариантом получения денег. Например, когда требуется оплатить продукты в магазине. Ради покупки условной пачки макарон не пойдет в банк за потребительским кредитом.

А как понять, что кредитка будет выгоднее потребительского кредита в конкретной ситуации? Тут тоже все просто: если клиент уверен, что сможет быстро погасить задолженность (пока не закончился льготный период), то отлично подойдет кредитка.

Если же требуется крупная сумма на длительный срок, то лучше оформить обычный потребительский кредит, так как процентная переплата в таком случае окажется ниже.

И всегда нужно внимательно изучать условия (особенно касаемо льготного периода) и быть дисциплинированным. Если тратить с карты больше, чем гасить, то долговая яма быстро образуется под ногами заемщика.