Потребительский кредит с плохой историей в России

Причины возникновения плохой кредитной истории

Плохая кредитная история (КИ) обычно возникает из-за просрочек, допущенных клиентом при погашении различных кредитов, займов. Каждый банк или другая финансовая организация, работающая официально, обязательно предоставляют информацию о своевременности внесения заемщиком платежей по кредитному договору в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

Еще одна возможная причина появления негативной КИ – ошибки программного обеспечения или сотрудников банков, из-за которых в БКИ были переданы данные о просрочке, отсутствовавшей в реальности. К сожалению, они случаются и не всегда исправляются своевременно.

Когда возможно получить кредит при негативной кредитной историей?

Предоставлять деньги в долг тем, кто не погашает задолженность своевременно? банки не любят. Но все же взять потребительский кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Для этого должны выполняться все или хотя бы некоторые из следующих условий:

• Просрочка была недолгой. Если ее продолжительность не превысила 10 дней то, она и вовсе могла никак не сказаться на КИ заемщика и многие банки на нее даже не обратят внимание. Некоторые банки закрывают глаза на просрочки и в 20-30 дней.
• Просрочки не носили регулярный характер. Даже незначительные просрочки на 10-15 дней, которые появляются часто в отчете БКИ заставят банк серьезно задуматься.
• Все просроченные платежи погашены. Банки стараются не кредитовать тех, кто пытается взять новый кредит при активной просрочке. Кроме того, факт погашения просроченного долга подтверждает ответственное отношение клиента к своим обязательствам и удачное решение временных финансовых проблем.

В любом случае банки принимают решение по каждой заявке индивидуально. Но рассматривать ее будут, только если потенциальный заемщик соответствует минимальным требованиям. Они могут отличаться в разных банках, но обычно довольно сильно похожи.

Основные требования к заемщикам для получения кредита:

• наличие гражданства РФ;
• совершеннолетний возраст (часто возраст – от 20-23 до 65-70 лет);
• наличие постоянной работы и дохода, достаточного для своевременной выплаты долга;
• постоянная прописка в регионе, обслуживаемом банком (для крупных кредитных организаций – в любом населенном пункте РФ).

Условия кредита с негативной КИ

Сразу взять потребительский кредит с плохой историей в России на крупную сумму обычно не получится. Доверия банков будет возвращаться постепенно. Обычно заемщику с негативной КИ предлагаются примерно следующие условия:

• Обеспечение – не нужно.
• Срок кредитования – до 5-7 лет (иногда до 3 лет).
• Сумма до 200-500 тыс. р.
• Ставка – определяется банком индивидуально.

Если клиенту нужна в долг большая сумма, то некоторые банки смогут предложить потребительский кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости или другого ликвидного имущества (например, автомобиля).

Как взять кредит при плохой кредитной истории

Получить кредит потребительский с плохой историей по прошлым кредитным договорам можно в рамках стандартной процедуры. Никаких дополнительных требований или процедур для клиентов с неидеальной КИ не предусмотрена.

Весь процесс оформления кредита можно разделить на 4 шага:

1. Выбор подходящего банка. Надо сравнить ставки, доступные сроки, суммы в разных банках и выбрать оптимальный для себя вариант. Нелишним будет также обратить внимание на условия по страховке и дополнительным услугам.
2. Подготовка пакета документов. Ему надо уделить повышенное внимание, во многом от полноты сведений в нем зависит окончательное решение банка о возможности выдачи кредита.
3. Подача заявки и получение одобрения. Ее можно оформить на сайте банка или в офисе. К заявке надо приложить полный комплект документов, предусмотренных выбранной программой кредитования.
4. Подписание договора. Заключают его в офисе банка, при встрече с представителем дома у клиента или в другом удобном месте. Для действующих клиентов некоторые банки предлагают подписание договора через онлайн-банк.

После подписания документов банк зачисляет сумму кредита на карту клиента или выдает ее наличными из кассы.

Как увеличить шансы на получения кредита

Потребительский кредит с плохой историей в России без отказа ни один банк не предложит. Кредитная организация рискует своими деньгами и подходит довольно строго к проверке потенциального заемщика. Но клиент может существенно повысить шансы на получение кредита, следуя простым советам:

• В заявке должна быть указана только достоверная информация. Не стоит завышать сумму доходов, указывать номера телефонов, по которым нельзя дозвониться и т. д. Все сведения из анкеты проверяются. Найти недостоверные и ошибочные в них для сотрудников службы безопасности не составляет труда. Попытка обмануть банк обязательно будет выявлена и с большой вероятностью приведет к отрицательному решению по заявке.
• Крайне желательно представить документы о доходах. Лучше всего передать вместе с заявкой на кредит справку 2-НДФЛ. Но если ее нельзя представить по каким-либо причинам, то большинство банков примут справку и составленную по форме банка или организации-работодателя.
• В заявке надо указать информацию обо всех доходах, которые можно подтвердить. Если клиент подрабатывает официально, сдает в аренду недвижимость, получает пенсию и т. д., то обо всех этих доходах надо сообщить банку и приложить подтверждающие документы. Подойдут в качестве подтверждения дополнительных доходов различные справки, декларации, а иногда и выписки со счетов.
• Если есть возможность оформления кредита под залог имущества, то стоит ей воспользоваться. Доверие банка в этом случае будет значительно выше и вероятность отказа сведется к минимуму.

Потребительский кредит с плохой кредитной историей в России получить вполне реально, если раньше нарушения графиков платежей были не очень сильными. Но клиенту придется постараться по максимуму подтвердить свои доходы и представить полный комплект документов. Правда, рассчитывать на получение в долг крупной суммы можно только при наличии имущества для передачи в залог.