В каком банке взять выгодный потребительский кредит наличными онлайн в 2024 году

Потребительский кредит в банке позволяет быстро решить финансовую проблему, получить средства в долг на крупную покупку и т. д. В России работает более 400 банковских учреждений. Практически все они занимаются кредитованием населения. Выбрать подходящее предложение при таком широком ассортименте продуктов непросто. Помогут в этом советы экспертов, рейтинг самых выгодных банков и знание подвохов, которых можно ожидать.

Преимущества потребительских кредитов

Потребительский кредит позволяет получить деньги на различные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью. Этот продукт пользуется популярностью у населения благодаря большому числу преимуществ:

• Необязательное обеспечение. Получить выгодный потребительский кредит в банке можно без залога, поручительства.
• Быстрое оформление. Обычно от подачи заявки до получения денег проходит не больше 1—3 дней, а иногда вся процедура занимает всего 1—2 часа.
• Минимальный пакет документов. Некоторые банки взять кредит потребительский разрешают даже без подтверждения дохода.
• Удобные способы получения. Банки выдают деньги наличными или зачисляют их на карту, откуда их можно снять без лишних комиссий.
• Нецелевой характер ссуды. Не придется отчитываться о том, куда потрачены заемные деньги.
• Отсутствие платы за выдачу средств, обслуживание счета. Но за использование заемных средств банки берут проценты.
• Зафиксированные в договоре проценты. Российские банки потребительский кредит, процентная ставка по которому может меняться, выдавать не имеют права.

Как выбрать выгодный потребительский кредит?

Собираясь взять потребительский кредит наличтыми онлайн в России, какой банк лучше, выбрать непросто. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что именно ее ссуды самые выгодные. Это может существенно запутывать потребителя, которому приходится иметь дело с заемными деньгами далеко не каждый день.

Выбирая, в каком банке выгодный потребительский кредит, рекомендуется сравнить несколько популярных предложений. При этом надо особое внимание уделить следующим параметрам:

• Ставка. От нее напрямую зависит переплата по договору, чем она будет ниже, тем лучше для заемщика.
• Условия кредитования. Они должны соответствовать потребностям. Нет смысла обращаться в банк, предлагающий кредиты максимум на 5 лет, если ссуда нужна на 7 лет.
• Удобства оформления и обслуживания. Если подписать договор можно только в офисе банка, а он расположен в другом конце города, то это приведет к дополнительным расходам времени и сил. Платежи также должно быть удобно вносить.

Решая, в каком банке лучше взять кредит потребительский в России, надо обязательно также обратить внимание на надежность финансовой организации. Хотя заемщик не размещает свои деньги, а, наоборот, берет средства в долг, при проблемах у банка ему придется потратить немало времени и сил. Например, при отзыве лицензии у финансовой организации надо постоянно самостоятельно следить за публикуемыми реквизитами для оплаты и все равно останется риск потери или некорректного зачисления платежа, а доказывать его не всегда просто.

Подвохи потребительских кредитов

При поиске ответа на вопрос о том, в каком банке потребительский кредит выгоднее, стоит внимательно читать официальные условия кредитования на сайте. Довольно часто в них можно найти важную информацию, существенно влияющую на переплату, или другие моменты, связанные с оказанием услуги.

Основные подвохи, с которыми может столкнуться клиент при оформлении потребительского кредита:

• Страховка. При отсутствии залога страхование по потребительским кредитам является добровольным. Но сотрудники многих банков в погоне за выполнением планов продаж и бонусами навязывают клиентам страхование. При этом часто они утверждают, что без страховки в кредите и вовсе будет отказано. Очень часто страхование при оформлении ссуды стоит значительно дороже полиса на аналогичную сумму, оформленного самостоятельно.
• Индивидуальная ставка может оказаться выше ожидаемой. Рекламируя очередной потребительский кредит, банки ставки часто указывают в минимальном значении. В условиях при этом прописывается, что устанавливаются проценты индивидуально. Кроме того, финансовое учреждение вправе поднять ставку при отказе от страховки.
• Одобренные параметры не соответствуют потребностям. Нередко, запрашивая крупную сумму, клиент получает одобрение лишь небольшого кредита или вместо короткого срока ему предлагают взять деньги на несколько лет. Это связано с тем, что банк обязан учитывать доходы, кредитную нагрузку клиента и другие моменты при принятии решения. Соглашаться или нет на предложенные условия, каждый может решить сам.
• Дополнительные услуги. Выбирая потребительский кредит, ставки банков сравнивать надо обязательно, но следует не забывать, что многие кредитные организации скрывают реальный размер процентов с помощью дополнительных платных услуг. Например, за отдельную плату могут снижать ставку по договору, предлагать пакеты опций (перенос даты платежа и т. п.).
• Сложности с досрочным погашением. Законодательство разрешает заемщику вернуть долг финансовому учреждению полностью или по частям раньше срока. Проценты при этом должны быть пересчитаны. Все банки кредит потребительский, проценты по которому невелики, хотят использовать все равно по максимуму для получения прибыли. Досрочное погашение для них невыгодно. Некоторые финансовые учреждения стараются максимально усложнить эту процедуру, например требуя подать заявление за 30 дней и строго в офисе.

Бояться подвохов не стоит. Зная свои права, можно отказаться от всех ненужных страховок, опций и других услуг. Если же одобренные условия не понравились клиенту по каким-то причинам, то он всегда вправе отказаться от кредита до момента получения денег. Ничего платить банку за проверку заявки при этом не надо.