ОСАГО Россия онлайн

Электронный полис ОСАГО: как оформить страховку через интернет

Последнее время наблюдается тенденция к переходу бумажного формата документов на электронную версию. Не осталась в стороне от этого и популярная область страхования. Страховые компании предлагают людям покупать электронный полис ОСАГО, так как такой способ приобретения легче и быстрее по сравнению с покупкой в офисе.

Полис на бумаге или в файле: различия

С начала 2018 года электронный полис ОСАГО можно купить на сайте действующей страховой компании. До этой даты не все страховщики предлагали услугу. Сегодня онлайн сервис может быть предоставлен автолюбителям во всех регионах России.
Между двумя версиями документов по страхованию автовладельцев, различий нет. Бумажные и электронные документы наделены одинаковыми юридическими полномочиями. Основное отличие состоит в упрощенной процедуре их оформления и выдачи. Электронная версия бессрочно хранится в компьютере, смартфоне или планшете. Файл можно распечатать при необходимости.
Цена полиса страхования не зависит от формы его выпуска. Заключая договор по интернету, страхователь вправе получить бумажную копию с печатью в офисе страховщика.

Основные преимущества при оформлении документа в электронном виде заключаются в следующем:

• простая процедура;
• открытый доступ;
• возможность распечатки;
• практичность — электронную версию невозможно потерять или испортить;
• проверка по базе данных;
• различные варианты оплаты;
• оформление без посредников;
• гарантия надежности;
• защита данных клиента.
  

Каждый автолюбитель обязан оформить ОСАГО. Его отсутствие влечет за собой применение штрафных санкций. В прошлом у автомобилистов не всегда было достаточно времени для покупки полиса автогражданки. Процедура гарантирует застрахованному лицу, что в случае аварии на дороге с пострадавшими участниками ситуация урегулируется юридически в соответствии с двусторонними компенсационными выплатами.

Электронный документ избавляет владельцев автомобилей от рисков:

• получения испорченного или недействительного бланка ОСАГО;
  
• гарантия приобретения документа у реальной компании, оказывающей услуги страховки.

Электронный полис ОСАГО защищает клиента, но не уберегает от действий мошенников, предлагающих свои услуги на сомнительных интернет-сайтах. Союз автостраховщиков РФ (РСА) в целях проверки подлинности страховых полисов разработал целую систему. Данное мероприятие проведено с целью недопущения подделки бланков, незаконного применения утерянных полисов. Союз РСА предупреждает клиентов обращаться только в страховые фирмы, имеющие лицензию на оказание услуг.
Страхование ОСАГО является обязательной услугой, осуществляемой через единую федеральную систему РСА, охватывающую все заключенные договорные отношения страхования ГО владельцев ТС.

Большая часть современных людей отдают предпочтение именно Е-ОСАГО. Но обращаться за услугой нужно только на открытые официальные сайты известных страховых компаний.

Где купить полис страхования?

На рынке по оказанию услуг страхования существует множество сайтов фирм по оказанию быстрой продажи автостраховки. Клиент обратится в ту компанию, где предложены подходящие условия и нормальные цены. Таких фирм на сегодня огромное множество. Одна из крупных известных компаний — «Альфа Страхование», где оформление полиса ОСАГО занимает 5-10 минут без ввода лишней информации.
При оформлении страховки автомобиля, средний возраст которого более 4-х лет, владелец получает диагностическую карту после проведения техосмотра собственного автомобиля. Данные о техническом состоянии автомобиля заносят в Единую систему ГИБДД.

Оформить полис онлайн в России

Многие автолюбители, владельцы разных транспортных средств не сразу решаются приобрести страховое свидетельство в интернете, боясь подвоха. Не стоит сомневаться — при страховании на официальных страницах реально существующих компаний риски полностью исключены. Полис в электронном виде обладает той же законной силой, что и выданный бумажный бланк, заверенный печатью.

Электронное автострахование считается действительным спустя три дня после отправления заявления страховщику. Поэтому лучше это сделать заранее.

Страховая фирма ждет от клиента следующие документы, без которых невозможно оформить страховку:

• паспорт владельца ТС;
  
• СНИЛС;
• диагностическая карта автомобиля;
• паспорт, свидетельство о транспортном средстве;
• удостоверения водителей, имеющих право на управление данного ТС;
• карта банка.

Пошаговая инструкция оформления полиса ОСАГО

1. Выбрать подходящую страховую компанию.

Приобрести электронный документ, страхующий автомобиль, можно на сайте любой страховой фирмы. Клиент проверяет контакты организации через список членов единой системы РСА. Необходимо почитать отзывы, рекомендации и комментарии о деятельности фирмы, ее месте на рынке страхования.

2. Зарегистрироваться для входа.

Для выполнения входа на официальном портале выбранной страховой фирмы клиенту предлагается пройти регистрацию: заполнить необходимые строки — e-mail, номер мобильного телефона и другую информацию о контактах. Авторизация через страницу «Государственные сервисы» разрешена, если у клиента есть соответствующий аккаунт. Вход в «Личный кабинет» пользователя закрыт адресом его почты и паролем. Выдача полиса ОСАГО возможна и для незарегистрированного клиента.

3. Заполнить бланк на выдачу файла.

Клиент тщательно заполняет поля в электронной форме для страхования ТС. Необходимо ввести все технические параметры легкового или грузового транспортного средства, включая год выпуска, номер двигателя, его характеристики, название модели и другие. Кроме того, предоставляется информация о владельце авто и гражданах, управляющих транспортным средством по разрешению. Вводимая информация должна в точности соответствовать документальному источнику.

4. Оплатить Е-ОСАГО.

Программа проверяет введенные данные, после чего автоматически рассчитывает стоимость предложенной услуги и выводит на монитор платежную форму с реквизитами. Если цена устраивает клиента, он оплачивает страховку одним из предложенных на сайте способов оплаты.

5. Получить полис.

На электронную почту заявителя, указанную в онлайн-заявке, приходит готовый полис, который можно сохранить на любом цифровом носителе. Кроме того, документ желательно распечатать и положить его в автомобиле вместе с другими документами. Страховое свидетельство нужно держать под рукой в автомобиле, на случай предоставления соответствующим службам при проверке.

Приобретение полиса через систему онлайн исключает необходимость посещения офиса фирмы-страхователя. Изменения в нем также влияют на получение договора страхования. Автостраховка в электронной форме одновременно вступает в силу и заносится в базу данных.

Готовый полис ОСАГО высылается на электронную почту застрахованного лица. В комплекте высылаются дополнительные документы:

• экземпляр заявления владельца авто;
  
• электронная подпись;
• чек об оплате;
• памятка для водителя;
• правила страхования.
  
  

Если возникнут вопросы, можно связаться с кол-центром страховых фирм по выставленным контактам и телефонам, а также пообщаться напрямую с консультантами через чат.

Полис-защитник

Каждый гражданин — участник движения на дорогах, несет ответственность за собственные действия и их последствия. ДТП — взаимный ущерб всех участников происшествия. Водитель, если он виноват в дорожном происшествии, ставшем причиной наступления страхового случая, обязан возместить ущерб потерпевшему.

Документ ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя перед третьими лицами, участвовавшими в дорожном движении. Страховка возмещает расходы, если причинен вред здоровью и жизни третьих участников ДТП, а также покрывает сумму порчи их имущества. Полис предусматривает конкретную компенсацию, которая выплачивается согласно условиям договора.

Известны различные виды несчастных случаев, когда гражданин — держатель полиса ОСАГО привлекается к ответственности и должен заплатить за причиненные увечья или ущерб. К некоторым видам случаев относятся ситуации:

• Вред нанесен одному автомобилю или нескольким.
  
• Нанесен ущерб светофору или придорожным сооружениям.
  
• Пострадали здания или другие конструкции.
  
• Совершен наезд на пешехода.

Что получают по страховке?

На законодательном уровне при страховании автомобильного транспорта установлены размеры максимальных выплат гражданам, являющимся жертвами дорожных аварий. В нормативных документах по покрытию возмещений ОСАГО страхования предусмотрены такие выплаты:
вред и порча имущества другого человека — до 400 тысяч рублей на каждого из числа пострадавших;
нанесение опасности здоровью и жизни человека — по 500 тысяч рублей на каждого из потерпевших;
в случае наступления смерти участника ДТП — 475 тыс. руб. родственникам и 25 тыс. руб. — организатору погребения.
В октябре 2019 года внесены изменения в нормативный документ: максимальный размер возмещения страхового случая увеличивается до 400 тыс. руб., если одновременно выполнены два условия:

• Обе стороны участников происшествия на дорогах согласны с обстоятельствами произошедшей аварии, не имеют разногласий относительно повреждений транспортного средства.
  
• Информация об аварии зафиксирована ее участниками с помощью специального мобильного приложения ДТП — «Европротокол».

От чего зависит стоимость полиса?

Каждый автолюбитель знает, что при покупке полиса основная ставка тарифа по страхованию, а следовательно и цена услуги зависит от следующих параметров:

• категория и тип автомобиля;
  
• мощность двигателя: чем больше ее значение, тем коэффициент для расчета выше;
  
• территория проезда автомобиля: для жителей крупных городов стоимость страхового полиса выше. По сравнению с маленькими регионами, в которых проживает меньше населения, по данным статистики, в больших городах и районах водители попадают в ДТП чаще;
  
• возраст водителя, стаж вождения: чем меньше лет владельцу машины, и меньше его стаж водителя, тем цена полиса возрастает. Если владелец автомобиля оформляет полис с несколькими водителями, расчет производится по младшему и менее опытному водителю;
  
• количество водителей, управляющих транспортом. Если автомобилем управляет неограниченное число водителей, коэффициент увеличивается в 1,8;
  
• сознательные автолюбители вправе получить скидку на оплату полиса. Если водитель не был участником аварии в течение одного года, размер скидки составляет 5 % от суммы страховки, в течение 2-х лет езды без происшествий — 10 %. Максимальная скидка — 50% предоставляется водителям, не попавшим в аварии в течение 10 лет;
  
• использование ТС с прицепом;
  
• период использования автомобиля: минимальный срок использования автомобиля по договору составляет 3 месяца.

Срок страхования

Получение полиса ОСАГО — это обязательное требование ко всем владельцам ТС. Срок страхования не превышает один год, поэтому договор подлежит пролонгации. Если водитель пользуется своим транспортом в определенные сезоны, то для страховки следует выбирать только даты действительного пользования автомобилем. Оплачивать месяцы простоя нет необходимости.
Продлевается договор страхования на тот же период. Если владелец транспортного средства по итогам прошедшего года ездил без аварий и нарушений правил дорожного движения, ему при продлении полиса полагается уменьшить сумму страховки с учетом коэффициента, который ниже. Продлить срок автомобильного страхования на сайте компании можно, выполнив ряд действий:

• Зарегистрироваться, указав номер своего полиса.
  
• В разделе «Полисы» нажать кнопку: «купить Е-ОСАГО».
  
• Проверить информацию в единой базе системы РСА.
  
• Дождаться сообщения о пролонгации.
  
• Заполнить заявку, высланную на почту.
  
• Отправить заявку.
  
• Оплатить страховку по платежному требованию.
  
• Получить полис.

Не допускать ошибок

Необходимо тщательно проверять соответствие вносимых данных и первоисточников. Оформление страховки ОСАГО с ошибками или неточностями приведет к нехорошим последствиям:

• Договорные отношения расторгаются в связи с предоставлением ложной информации от страховщика.
  
• При проверке документов накладываются штрафы.
  
• Требования страховщика о регрессе на случай аварий.

Чтобы избежать недоразумений на дороге, лучше иметь распечатку полученного полиса на случай требования сотрудниками ГИБДД или полиции. При необходимости полиция запрашивает нужную информацию на официальном сайте. Наличие полиса проверяется несколькими способами:

• по государственному номеру транспортного средства;
• по номеру цифрового полиса ОСГПО.

Доступ к базе открыт, а процедура получения информации достаточно проста. Владелец ТС самостоятельно может проверить действительность цифрового документа.

Ошибки и недочеты, допускаемые автолюбителями и владельцами машин при подаче заявления на получение полиса ОСАГО, мешают тщательной проверке и точному расчету стоимости услуги, которые выполняет программа. Не допустить ошибок — это значит перепроверить данные и откорректировать их. В этом помогут специалисты выбранных страховых фирм.

Переход документооборота на электронный формат сделал жизнь владельцев автомобилей и другого транспорта намного комфортнее и проще. Благодаря новым изменениям оформить страховой полис стало быстрым и удобным процессом.