Потребительский кредит без обеспечения в России

Потребительский кредит без обеспечения – один из самых популярных кредитных продуктов. Он позволяет получить от банка деньги в долг максимально быстро. При этом у заемщика может не быть имущества, подходящего для залога. Ему также не придется искать поручителей. Но перед тем как обращаться в банк надо разобраться с вопросами: «Потребительский кредит без обеспечения – что это значит?», а также узнать обо всех возможных нюансах.

Азиатско-Тихоокеанский Банк - Кредит наличными
Азиатско-Тихоокеанский Банк - Кредит наличными
93% одобрения
до 3 000 000 руб.
Сумма кредита
до 7 лет
Срок кредита
от 4%
Ставка
от 21 года
Возраст
от 1 часа
Решение
Лицензия ЦБ РФ №1810
УБРиР Банк - Потребительский кредит
УБРиР Банк - Потребительский кредит
90% одобрения
до 5 млн. руб.
Сумма кредита
до 10 лет
Срок кредита
от 5%
Ставка
от 19 лет
Возраст
От 1 до 5 дней
Решение
Лицензия ЦБ РФ №429
Кредит наличными в Совкомбанке
Кредит наличными в Совкомбанке
87% одобрения
до 30 млн. руб.
Сумма кредита
до 15 лет
Срок кредита
от 6.9%
Ставка
от 20 лет
Возраст
от 15 минут
Решение
Лицензия ЦБ РФ №963
Газпромбанк
Газпромбанк
92% одобрения
до 7 000 000 руб.
Сумма кредита
до 7 лет
Срок кредита
от 4.4%
Ставка
от 20 лет
Возраст
от 20 минут
Решение
Лицензия ЦБ РФ №354
Кредит наличными - Тинькофф банк
Кредит наличными - Тинькофф банк
98% одобрения
до 5 000 000 руб.
Сумма кредита
до 5 лет
Срок кредита
от 7.9%
Ставка
от 18 лет
Возраст
От 1 до 5 дней
Решение
Лицензия ЦБ РФ №2673
Кредит наличными от банка Открытие
Кредит наличными от банка Открытие
96% одобрения
до 5 000 000 руб.
Сумма кредита
до 5 лет
Срок кредита
от 4%
Ставка
от 21 года
Возраст
от 15 минут
Решение
Лицензия ЦБ РФ №2209
ВТБ - Кредит наличными
ВТБ - Кредит наличными
90% одобрения
до 7 000 000 руб.
Сумма кредита
до 5 лет
Срок кредита
от 5.9%
Ставка
от 20 лет
Возраст
до 5 дней
Решение
Лицензия ЦБ РФ №1000
Почта Банк - кредит наличными
Почта Банк - кредит наличными
90% одобрения
до 6 000 000 руб.
Сумма кредита
до 7 лет
Срок кредита
от 4.5%
Ставка
от 18 лет
Возраст
от 2 минут
Решение
Лицензия ЦБ РФ №650
Металлинвестбанк - Кредит наличными
Металлинвестбанк - Кредит наличными
87% одобрения
до 3 млн. руб.
Сумма кредита
до 5 лет
Срок кредита
от 5.8%
Ставка
от 21 года
Возраст
От 1 до 5 дней
Решение
Лицензия ЦБ РФ №2440
Кредит наличными от Ак Барс Банка
Кредит наличными от Ак Барс Банка
90% одобрения
до 5 млн. руб.
Сумма кредита
до 7 лет
Срок кредита
от 7.5%
Ставка
от 21 года
Возраст
От 1 до 5 дней
Решение
Лицензия ЦБ РФ №2590

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

В рекламе можно увидеть множество кредитных продуктов. Нередко при поиске подходящего варианта для получения денег в долг перед потенциальным заемщиком встает вопрос о том, как понять потребительский кредит без обеспечения. Ничего сложного в этом понятии нет.

Фактически потребительский кредит без обеспечения – это банковская ссуда, выданная на определенный срок под заранее оговоренные проценты на цели, не связанные с бизнесом. При этом заемщику не надо для ее получения оформлять залог имущества, имеющегося в собственности или привлекать поручителей.

Важно понимать, оформляя потребительский кредит без обеспечения в России, кто несет ответственность при непогашении долга в срок. Это по-прежнему заемщик. При просрочке ему начинают начислять пени, неустойку, штрафы. Банк имеет право также обратиться для взыскания просроченной задолженности в суд.

После принятия судебного решения взысканием долга займутся приставы. Они могут для возврата долга применять различные меры:

  • арест счетов должника, списание с них средств и направление их на погашение долга перед кредитором;
  • установление временного запрета на выезд должника за пределы РФ;
  • арест, изъятие имущества должника, его реализация и направление полученных средств на погашение долгов.

Легче понять, что означает потребительский кредит без обеспечения поможет знание особенностей данного продукта. Их несколько:

  • Цели кредита не связаны с предпринимательской деятельностью. Но банки не контролируют, куда потратит полученную сумму заемщик.
  • Нет необходимости в залоге имущества. У заемщика может его не быть вовсе.
  • Не надо искать поручителей. Уговорить другого человека выступить гарантом своевременного погашения долга непросто.
  • Заемщик по-прежнему несет полную ответственность за своевременное погашение долга. При просрочке он может лишиться денег, имущества за исключением единственного жилья, личных вещей.

Условия потребительских кредитов без обеспечения

Каждый банк имеет право самостоятельно определять условия потребительского кредита без обеспечения в России. Они доводятся до потенциального заемщика еще до момента заключения договора и выдачи денег, при необходимости стороны обсуждают индивидуальные параметры кредита.

Общие условия кредитов без обеспечения в разных банках довольно сильно похожи:

  • Сроки до 3-5, а иногда 7 лет. На больший срок банки предлагают только кредиты, обеспеченные ликвидным залогом, например, недвижимостью. Это связано с тем, что за несколько лет действия кредитного договора финансовое положение заемщика и другие параметры могут существенно измениться.
  • Суммы – до 700 тыс. – 5 млн рублей. Крупные суммы без залога и поручителей банки одобряют только надежным заемщикам, имеющим положительную кредитную историю и уже пользовавшимся услугами конкретного финансового учреждения в прошлом.
  • Ставка – от 8-12% годовых. Часто она определяется индивидуально по каждой заявке с учетом доходов, кредитной истории заемщика, согласия на заключение договора страхования или отказа от него.
  • Необязательное страхование. Взять потребительский кредит без обеспечения можно без заключения любых договоров страхования. Приобретать платные опции, услуги заемщик также в этом случае не обязан.

Как выбрать выгодный потребительский кредит без обеспечения?

В рекламе каждый банк утверждает, что именно его кредит самый лучший. Ассортимент кредитных продуктов на рынке очень широк. Потребителю не всегда просто сориентироваться в нем. Несколько советов помогут подобрать оптимальный вариант:

  • Узнайте о действующих ставках. Именно процентная ставка напрямую определяет переплату. Чем она ниже, тем меньше придется переплачивать.
  • Внимательно изучите документы по продукту и обратите внимание на стоимость страховки, дополнительных услуг, условия отказа от них. Выбирая потребительский кредит без обеспечения, калькулятор надо иметь под руками. Некоторые банки предлагают низкую ставку, но из-за дорогой страховки или оплаты единовременных комиссий за опции их продукты оказываются далеко не самыми привлекательными.
  • Проверьте надежность банка. Ее можно оценить на основание рейтинга от специализированных агентств, информации об участии государства в капитале финансового учреждения. Если банк окажется не надежным и у него отзовут лицензию, то это создаст множество неудобств при обслуживании долга и может привести к дополнительным расходам.

Перед подачей заявки надо также оценить свои финансовые возможности по своевременному погашению долга. Выплата кредита не должна быть серьезной проблемой для личного бюджета. Иначе лучше задуматься над изменением параметров ссуды, например, увеличением срока или уменьшением суммы.

Преимущества потребительских кредитов без обеспечения

Потребители нередко делают выбор в пользу кредитов без обеспечения из-за простоты оформления. Найти поручителей сложно, а передавать имущество в залог хотят не все. Дополнительно можно отметить у данной категории продуктов следующие преимущества:

  • Относительно невысокие ставки. Они вполне сравнимы с процентами по кредитам с залогом имущества.
  • Возможность получения крупной суммы. Большинству заемщиков вполне достаточно сумм, предлагаемых банками по стандартным программам, а больше денег в долг может понадобиться только для покупки недвижимости.
  • Максимально быстрое оформление. Обычно от подачи заявки до получения денег проходит 1-2 дня. Но некоторые банки предлагают экспресс-кредиты с оформлением за 10-120 минут.
  • Минимум документов. Для получения экспресс-кредита достаточно паспорта и дополнительного документа (например, СНИЛС). В остальных случаях понадобиться еще справка о зарплате и иногда копия трудовой книжки.

Потребительский кредит без обеспечения – быстрый способ получения в долг от банка крупной суммы на длительный срок под вменяемый процент. Для его оформления не надо думать о залоге, поиске поручителей, а иногда и справках о зарплате. Но клиент должен подходить к получению кредита ответственно и ему надо понимать, что заемщик несет полную ответственность за своевременное погашение долга, несмотря на отсутствие обеспечения.

Популярное
По суммам
ОСАГО онлайн
Газпромбанк
Газпромбанк
Сумма кредита
до 7 000 000 руб.
Срок кредита
до 7 лет
Лиц. №354
ВТБ - Кредит наличными
ВТБ - Кредит наличными
Сумма кредита
до 7 000 000 руб.
Срок кредита
до 5 лет
Лиц. №1000
Почта Банк - кредит наличными
Почта Банк - кредит наличными
Сумма кредита
до 6 000 000 руб.
Срок кредита
до 7 лет
Лиц. №650
Газпромбанк
Газпромбанк
Максимальный лимит
до 1 000 000 руб.
Льготный период
до 180 дней
Лиц. №354
ВТБ - Кредитная карта Возможностей
ВТБ - Кредитная карта Возможностей
Максимальный лимит
до 1 000 000 руб.
Льготный период
до 110 дней
Лиц. №1000
Турбозайм
Турбозайм
Сумма займа
до 50 000 руб.
Срок займа
до 168 дней
Лиц. №651303045033951
Лайм
Лайм
Сумма займа
до 70 000 руб.
Срок займа
до 168 дней
Лиц. №651303045004102
Быстроденьги
Быстроденьги
Сумма займа
до 15 000 руб.
Срок займа
до 30 дней
Лиц. №2110573000002
ВТБ
ВТБ
Годовое обслуживание:
бесплатно
Кэшбек:
от 2%
Лиц. №1000
Газпромбанк
Газпромбанк
Годовое обслуживание:
бесплатно
Кэшбек:
1.5%
Лиц. №354
Газпромбанк
Газпромбанк
Годовое обслуживание:
бесплатно
Кэшбек:
возврат милями
Лиц. №354