Чем потребительский кредит лучше микрозайма

В России отмечается рост спроса на микрозаймы. Их легко оформить, и справка о доходах обычно для этого не требуется. Но процентная ставка по займам в микрофинансовых организациях очень высокая. Да и по многим критериям обычный потребительский кредит лучше микрозайма.

5 преимуществ потребительского кредита перед микрозаймом:

1. Разные программы

Почему люди берут микрозаймы? Обычно они это делают из-за скорости оформления кредита и отсутствия справки о доходах. МФО на самом деле не требует справку и готовы выдать деньги почти всем подряд в кратчайшие сроки.

Но и банки предлагают разные программы. К примеру, экспресс-кредит. Для него тоже не нужна справка о доходах, а деньги банки готовы выдать через 1-2 часа после подачи заявки. Однако здесь процентная ставка в несколько раз ниже, чем в МФО. Важно только иметь чистую кредитную историю.

Если нужен целевой заем (к примеру, на покупку конкретного товара), то можно попробовать найти магазин, где предлагают POS-кредит. На оформление тоже не уйдет много времени. А плюс в том, что POS-кредит можно оформить на срок до 3 лет и под низкий процент, если сравнивать с микрозаймом.

• Можно получить большую сумму

Никакая микрофинансовая организация не согласится выдать крупный заем, так как априори рискует. В случае с потребительским кредитом есть возможность получить до 15 млн рублей и больше. Здесь все зависит от платежеспособности клиента и наличия обеспечения.

Поэтому если требуется совершить крупную покупку, то потребительский кредит окажется в разы выгоднее, чем микрозайм. Быстрые займы в МФО вообще не предназначены для того, что брать большую сумму на длительный срок.

• Можно оформить кредит на длительный срок

Ставка по микрозайму, как уже говорилось, очень большая. Поэтому если взять заем на длительный срок (проще говоря, злоупотреблять пролонгацией), то итоговая процентная переплата окажется очень большой.

Потребительский кредит можно оформить на срок до 5-7 лет. Это очень удобно, когда требуется крупная сумма. Размер основного долга распределится на длительный срок, и сумма ежемесячных платежей будет не такой большой.

• Процентная ставка в разы меньше

Если ставка по микрозаймам достигает 365% в год, то потребительский кредит можно оформить под 10-15%. Разница очень существенная. Если даже учесть длительный срок погашения, то переплата по обычному кредиту в банке все равно будет в разы меньше, чем по микрозайму.

Именно низкая ставка и позволяет людям брать крупные займы, не боясь попасть в долговую яму.

Вообще рекомендуется завести себе кредитную карту со льготным периодом погашения и бесплатным обслуживанием. Она окажется полезной в случае, если человеку срочно потребовалась сравнительно небольшая сумма денег. Лучше использовать карту и не платить проценты, либо минимизировать их, чем идти за деньгами в МФО, а потом много переплачивать.

• Сложнее испортить кредитную историю

Практика показала, что кредитную историю люди портят как раз после неудачного опыта кредитования в микрофинансовых организациях. Обычно они неправильно оценивают свои финансовые возможности. Возникают просрочки, штрафы, увеличение общей задолженности. В итоге кредитная история испорчена. А это уже негативно влияет на оформление будущих займов.

С потребительским кредитом ситуация проще. Во-первых, как уже говорилось, такой заем можно оформить на длительный срок. Во-вторых, процентная ставка здесь в десятки раз ниже, чем по микрозайму. Из-за всего этого потенциальный заемщик сможет оформить потребительский кредит на подходящих для себя условиях. Размер ежемесячного платежа будет комфортным, поэтому заемщику нужно будет постараться испортить свою кредитную историю.

Вместо вывода

Ключевым преимуществом микрозайма перед потребительским кредитом является простота оформления. Не требуется чистая кредитная история, справка о доходах, обеспечение. Микрозаймы берут, когда деньги требуются неотложно (нет времени ждать, когда банк рассмотрит заявку), а доказать платежеспособность клиент не может. Поэтому люди и вынуждены дорого платить.

Однако следует знать, что и банки готовы выдать заем при обращении и без справки. Речь идет об экспресс-кредите. Условия по такому займу заметно мягче, чем в МФО. Если ставка по микрозайму достигает 365% в год, то экспресс-кредит можно найти и под 30-40%.