Подводные камни процентной ставки по депозиту 5 ловушек банка

Редактор портала
Редактор портала
Опубликовано: 23-10-2022, 18:50
Прочитали - 282


При наличии крупной суммы в качестве свободного капитала многие задумываются (и правильно делают) о надежном капиталовложении. Депозит в банке отличается именно тем, что за счет страхования потеря денег априори невозможна. Плюс начисление процентов на вложенную сумму.

Однако бездумно подходить к делу нельзя. Человек с недостаточной финансовой грамотностью может неправильно оценить процентную ставку, что потом приведет к проблемам. А свои подводные камни тут есть, о чем и пойдет речь.

5 ловушек:

  1. Высокая процентная ставка

Следует знать, как вообще определяются процентные ставки. Коммерческий банк получает деньги от ЦБ и вкладчиков. Данные средства используются для заработка (например, выдаются в кредит), инвестирования, создания резервов и т. д.

Поэтому в подавляющем большинстве случаев процент по вкладам не бывает выше текущей ключевой ставки ЦБ. Каждый может убедиться в этом, узнав в интернете ставку рефинансирования Центробанка на сегодня и проценты по вкладам, которые предлагают банки из топ-10.

Если ключевая ставка ЦБ, допустим, составляет 10%, а какой-то банк предлагают гражданам открыть вклад, например, под 15%, то это:

  • Не банк, а МФО, КПК или просто мошенники.
    • Небольшой региональный банк, который остро нуждается в привлечении денег.
    • Уловка банка – «лестничное» начисление процентов.

Не стоит объяснять, почему опасно доверять деньги черным кредиторам и молодым банкам с низким рейтингом надежности. МФО и КПК – не банки. Вклады здесь не страхуются, а риск ликвидации таких контор является высоким.

  1. Базовая процентная ставка

Доверять нужно банкам из топ-10 или тем, кто имеет лицензию, а проценты не превышают ставку ЦБ. Но и тут следует быть внимательным. Может оказаться, что в рекламном буклете банк обещает, например, 10%, а по факту начисляется только, допустим, 8.

Дело в том, что могут быть разные опции, влияющие на итоговую ставку: наличие у клиента карты банка, сумма, срок и т. д. Об этом следует узнавать в банке еще до подписания договора или хотя бы внимательно изучать его.

  1. Аннулирование процентов

Самую высокую ставку банки предлагают по срочным сберегательным вкладам. Но важно знать об одном нюансе: частичного снятия денег со счета здесь нет. Возможно только расторжение договора, если человек хочет досрочно забрать деньги. Но в таком случае будет перерасчёт всех процентов по самой мизерной ставке.

  1. Лестничное начисление процентов

Уловкой банка является и лестничное начисление процентов. Суть в том, что банк обещает довольно высокую ставку, то с условием постепенного увеличения. Например, 12% в год, но в первый месяц она будет 1%, во второй – 2%, в третий – 3% и т. д. Если все подсчитать, то через год на счете вкладчика в таком случае будет 1 066 00 р. То есть эффективная процентная ставка оказалась даже меньше 7%.

  1. Плавающая процентная ставка

Есть вклады с плавающей процентной ставкой, которая привязывается к одному из базовых показателей: ставка ЦБ, курс валюты, индекс, цена золота и др. Обычно базовым показателем является именно ставка Центробанка.

Например, банк предлагает вклад с плавающим процентом в размере ставки ЦБ минус 2 пункта. При текущей ставке Банка России в 10% можно будет открыть вклад под 8%. Однако если в будущем Центробанк изменит ключевую ставку, то это коснется и процентов по вкладам.

Пусть, через 2 месяца ключевая ставка уменьшилась до 9%. Значит, и вкладчик теперь будет получать по депозиту уже 7%. Тут есть как плюсы, так и минусы. Преимущество – со временем процент по вкладам будет расти, что даст дополнительную защиту от инфляции. Минус – возможна и обратная ситуация.

Если подобные метаморфозы человеку неинтересны, то лучше выбирать вклад с фиксированной процентной ставкой.

Комментариев 0

Добавить комментарий

Все комментарии проходят предмодерацию.

Подбор кредита
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
ОСАГО онлайн
Газпромбанк
Газпромбанк
Сумма кредита
до 7 000 000 руб.
Срок кредита
до 7 лет
Лиц. №354
ВТБ - Кредит наличными
ВТБ - Кредит наличными
Сумма кредита
до 7 000 000 руб.
Срок кредита
до 5 лет
Лиц. №1000
Почта Банк - кредит наличными
Почта Банк - кредит наличными
Сумма кредита
до 6 000 000 руб.
Срок кредита
до 7 лет
Лиц. №650
Газпромбанк
Газпромбанк
Максимальный лимит
до 1 000 000 руб.
Льготный период
до 180 дней
Лиц. №354
ВТБ - Кредитная карта Возможностей
ВТБ - Кредитная карта Возможностей
Максимальный лимит
до 1 000 000 руб.
Льготный период
до 110 дней
Лиц. №1000
Турбозайм
Турбозайм
Сумма займа
до 50 000 руб.
Срок займа
до 168 дней
Лиц. №651303045033951
Лайм
Лайм
Сумма займа
до 70 000 руб.
Срок займа
до 168 дней
Лиц. №651303045004102
Быстроденьги
Быстроденьги
Сумма займа
до 15 000 руб.
Срок займа
до 30 дней
Лиц. №2110573000002
ВТБ
ВТБ
Годовое обслуживание:
бесплатно
Кэшбек:
от 2%
Лиц. №1000
Газпромбанк
Газпромбанк
Годовое обслуживание:
бесплатно
Кэшбек:
1.5%
Лиц. №354
Газпромбанк
Газпромбанк
Годовое обслуживание:
бесплатно
Кэшбек:
возврат милями
Лиц. №354
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно