Потребительский кредит или POS-кредит: что выбрать?

Часто для покупки какого-либо товара или оплаты услуги не хватает денег. Тогда люди вынуждены рассматривать вариант с оформлением кредита. Есть два наиболее подходящих вида: обычный потребительский кредит и POS-кредит. Каждый вариант имеет свои особенности. Какой вид кредита при покупке товара окажется выгоднее?

Особенности потребительского кредита

Это кредит, выдаваемый финансовыми организациями на потребительские нужды граждан. На самом деле это широкое понятие. Здесь же будет рассматриваться нецелевой кредит наличными. Именно его большинство граждан и принимают за обычный потребительский кредит.

Ключевые особенности:

• Нецелевое назначение.
• Сравнительно небольшая процентная ставка (если сравнивать с POS-кредитом).
• Длительный срок погашения.
• Большая доступная сумма.

Да, доступная сумма кредита и срок здесь выше. Если требуется приобрести дорогостоящий товар, то часто людям будет доступен только потребительский кредит в банке. POS-кредит в магазинах на крупную сумму получить сложно. Да и срок кредитования будет сравнительно небольшим.

Особенности POS-кредита

Это тоже один из видов потребительского кредита. POS-кредит оформляется в точках продаж, например, прямо в магазине. У организаций есть свои кредитные менеджеры, которые при обращении покупателя подают заявку в банку и в кратчайший срок выдают кредит. В итоге человек уходит домой уже с покупкой, не имев на нее деньги.

Ключевые особенности:

• Только целевое назначение.
  • Более высокая процентная ставка, если сравнивать с обычным потребительским кредитом в банке.
  • Ограниченный срок кредитования.
  • Не требуется справка о доходах.
  • Оформление сразу при обращении.

Все просто: человек приходит, допустим, в магазин, выбирает товар и сразу же на месте получает кредит на его покупку. При этом справка о доходах не требуется. Заявку рассмотрят за несколько минут. Потом банк перечисляет средства на счет магазина, а заемщик забирает товар.

Что лучше

На самом деле многое зависит от целей и возможностей заемщика. Бывает так, что у человека нет времени ждать рассмотрение заявки или отсутствует справка о доходах. Если требуется конкретный товар, то можно попробовать найти вариант с оформлением POS-кредита.

Тут много нюансов. Например, человеку требуется ноутбук конкретной модели. Он обошел разные магазины электроники. Но магазины, где есть такой товар, не предлагают POS-кредит. Тогда придется оформлять обычный потребительский.

Другой пример: справка о доходах есть. Если имеется время на посещение банка и рассмотрение заявки, то часто выгоднее оформлять именно потребительский кредит. Потом с полученными наличными заемщик просто идет и покупает товар. Как правило, процентная ставка в таком случае будет ниже, чем по POS-кредиту.

А бывает так, что времени нет вообще, и товар требуется неотложно. Многие банки, конечно, готовы одобрить потребительский кредит сразу и даже перечислить средства на карту. Но это доступно только надежным клиентам банка с положительной кредитной историей. В ином случае придется оформлять POS-кредит, который будет одобрен практически при обращении.

Часто в магазинах небольшой выбор кредитных организаций. Т. е. покупателю приходится выбирать из того, что имеется. И далеко не всегда условия будут ему подходить. Поэтому иногда лучше самому найти банк с наиболее выгодными условиями, оформить там кредит и потом уже купить нужный товар.

Еще нужно знать, что часто организации предлагают рассрочку, а не кредит. В таком случае процентной переплаты вообще не будет. Тогда и нет смысла оформлять потребительский кредит.

Видно, что оба варианта имеют свои плюсы и минусы. Нельзя сказать точно, что лучше или хуже. Все зависит от конкретной ситуации.