Рейтинг банков, предлагающих ипотеку

 

В России работает более 400 финансовых учреждений. Многие из них готовы предоставить ипотечный кредит. Но самостоятельно сориентироваться в огромном числе предложений сложно. Рейтинг банков по ипотеке существенно упрощает выбор подходящей кредитной организации для оформления кредита на приобретение жилья. Но рейтингов также немало и надо предварительно разобраться с тем, на какой из них стоит ориентироваться.

Виды рейтингов

Рейтинг банков, дающих ипотеку, составляется с учетом определенных параметров. В одних из них рассматриваются предложения банков с минимальными процентами по кредиту, в других определяются оптимальные условия обслуживания.

Можно выделить несколько вариантов рейтингов:

• универсальные;
• по ставкам;
• по одобрению;
• по качеству обслуживания;
• по специализированным программам (например, рейтинг банков по военной ипотеке).

Каждый из ТОПов подходит под конкретные ситуации. Иногда имеет смысл рассматривать сразу несколько исследований, чтобы подобрать оптимальный для себя вариант. А еще лучше составить собственный рейтинг банков, выдающих ипотеку на подходящих условиях, и только затем принять решение. Ведь любой ипотечный кредит берется на довольно длительное время и крупную сумму.

Универсальные рейтинги

К универсальным можно отнести рейтинг лучших банков по ипотеке. Отличительная черта данных исследований учет при отборе лучших предложений сразу нескольких параметров. Обычно при составлении рейтинга учитываются следующие критерии:

• Условия кредитования. При их анализе учитываются процентная ставка, минимальный первоначальный взнос, сроки кредитования и другие параметры, наличие различных комиссий.
• Правила и условия страхования. Если ставка по кредиту невысока, а страховка к нему – дорогая, то для клиента это все равно приведет к существенной переплате. Этот параметр также учитывают многие составители рейтингов.
• Скорость оформления. Ее надо учитывать, т. к. слишком долгое рассмотрение заявок, согласование недвижимости могут отпугнуть продавца с выгодным предложением и в результате придется долго искать подходящий вариант жилья или соглашаться на более высокий ценник.
• Удобство оформления. Раньше все банки предлагали оформить заявку на ипотеку в офисе, затем обратиться в него для получения решения, принести документы по недвижимости и т. д. Все это отнимало кучу времени. Сейчас некоторые банки запускают онлайн-сервисы по оформлению ипотеки, все документы в них передаются через интернет, согласовываются дистанционно и клиент посещает офис лишь 1 раз – при проведении сделки. Возможность оформить ипотеку в онлайн-сервисе экономит время и существенный плюс для клиента и его обязательно учитывают при составлении рейтинга.
• Качество обслуживание. Обычно анализируются отзывы реальных заемщиков, которые уже оформили ипотеку в конкретном банке и на основе них делается вывод о качестве обслуживания в нем.

Рейтинги по ставкам

Рейтинг банков по ставкам ипотеки составляется на основе анализа лишь 1 параметра – процентной ставки. Именно от нее зависит в основном итоговая переплата по кредиту. Чем ниже ставка, тем выше будет позиция банка в ТОПе. Иногда учитывает не только проценты по ипотеке рейтинг банков, но и различные комиссии.

При изучении рейтингов по ставкам ипотеки следует учитывать несколько важных нюансов:

• Минимальная ставка часто доступна только держателям зарплатных карточек банка.
• Нередко минимальные проценты по кредиту можно получить только при приобретении недвижимости в новостройках у застройщиков-партнеров.
• Иногда для получения минимальной ставки придется выполнять различные дополнительные условия, например, активно пользоваться карточкой банка, подключать платную услугу по снижению ставки и т. д.

Рейтинги по отдельным программам

Дешевле всего обходится ипотека по госпрограммам. Условия по ней будут примерно одинаковыми в разных банках, а различия в ставке не превысят 0,3-0,5% годовых. Но данные программы доступны лишь отдельным категориям жителей страны. Включать такие предложения в общие рейтинги не совсем правильно и для них обычно составляют отдельные ТОПы.

Примеры рейтингов по отдельным программам:

• рейтинг банков по рефинансированию ипотеки позволяет найти выгодные условия перекредитования по уже имеющемуся ипотечному кредиту;
• рейтинг по военной ипотеке позволяет подобрать оптимальные условия кредитования для участников накопительной ипотечной программы;
• рейтинг по семейной ипотеке предлагает ознакомиться с выгодными ипотечными кредитами для семей с детьми, имеющих право на господдержку.

Рейтинг по выдаче ипотеки

Рейтинг банков по выдаче ипотеки составляется на основе данных по числу одобренных ипотечных кредитов из общего количества всех поданных заявок. Фактически ориентируясь на подобные ТОПы, можно подобрать банк, где охотней одобряют ипотеку.

Важно понимать, что даже самый лояльный банк досконально проверяет потенциального заемщика, особенно если речь идет об ипотеке. Финансовое учреждение заинтересовано, чтобы кредит был выплачен своевременно без просрочек и со всеми положенными процентами. Заниматься взысканием долга в случае просрочек, задержек платежей для банка невыгодно. Он имеет право отказать в предоставлении ипотеки любому клиенту по собственному усмотрению.

Рейтинг по качеству обслуживания

Качество обслуживания ипотечных заемщиков при составлении соответствующего рейтинга оценивают обычно по отзывам реальных клиентов. Нужно понимать, что отзыв, особенно отрицательный, обычно содержит лишь субъективное мнение конкретного человека. Возможно, что с описанными проблемами никому больше столкнуться никогда не придется.

Опираться при выборе банка исключительно на рейтинги, составленные по отзывам, нет смысла. Но с мнениями самих клиентов ознакомиться стоит. Из них иногда можно узнать много полезной информации о нюансах оформления, обслуживания ипотеки в конкретном банке.

Рейтинг банков по ипотеке существенно упростит поиск выгодного кредита на приобретение недвижимости. Но все же клиент должен перед обращением за ипотекой внимательно ознакомиться с условиями выбранного банка и только потом принять окончательное решение.