Рейтинг выгодных вкладов от банков

 

Банковские вклады по-прежнему остаются одним из самых надежных и удобных инструментов для сохранения и преумножения сбережений. Они позволяют разместить временно свободные деньги под проценты. Финансовые организации активно привлекают средства. Рейтинг банков по вкладам поможет выбрать наиболее выгодный вариант размещения накоплений с максимальной доходностью и надежностью.

Вклады: что это и в чем их плюсы

Вклад – это сумма средств, размещенных клиентом в банке с целью получения дохода. Они размещаются на условиях договора с финансовым учреждением. По нему банк обязует не только возвратить деньги, но и выплатить проценты.

Именно вклады являются самым популярным способом хранения сбережений у россиян. Они имеют целый ряд преимуществ:

• Отсутствие необходимости в дополнительных действиях. Доходность по вкладам обеспечивается просто от размещения средств в банке.
• Практически полное освобождение полученного дохода от налогов. НДФЛ придется платить только при ставке, превышающую ключевую на 5% и более или при размещении валюты под 9% годовых и более, но подобных предложений на рынке фактически нет.
• Обязанность банка вернуть деньги по первому требованию вкладчика. Проценты при этом могут быть пересчитаны и не выплачены, но свои деньги клиент получит в полном объеме.
• Страхование вкладов государством. При отзыве лицензии, введении моратория и в других случаях АСВ вернет вкладчику до 1,4 млн рублей, находящихся на его счетах и вкладах в рухнувшем банке.

Виды рейтингов

Рейтинг банков для вкладов физических лиц помогает выбрать наиболее подходящее предложение по размещению временно свободных средств и получить максимальный доход, избегая при этом лишних рисков. Перед заключением договора вклада рекомендуется внимательно изучить исследования и затем принять решение.

Существует огромное количество обзоров, рейтингов, ТОПов. Большинство из них составляют независимые компании и отдельные эксперты. Единый рейтинг банков по вкладам физлиц не ведется. Все исследования можно разделить на несколько групп:

• по объемам;
• по ставкам;
• по надежности.

Любой рейтинг банков по вкладам на сегодня актуален только в дату его составления. Условия, показатели деятельности и другие параметры

Рейтинг по объему вкладов

Позволяет отобрать самые популярные банки по вкладам рейтинг по объему размещенных депозитов. Он составляется на основе официальной информации от кредитных организаций, которая передается в ЦБ и публикуется в открытом доступе.

Данный рейтинг банков по вкладам под проценты является комплексным показателем, позволяющим оценить удобство обслуживания в сочетании с привлекательностью условий для населения. Не стоит рассматривать его, как оценку надежности кредитных организаций. Иногда, наоборот, слишком активное привлечение средств населения во вклады является показателем сложного положения, особенно для небольших банков.

Рейтинг по ставкам

Позволяет оценить, насколько выгодны вклады, рейтинг банков по процентам. В нем позиция кредитной организации напрямую зависит от величины ставок. При этом надо учитывать несколько важных моментов:

• Сами банки рейтинг выгодных вкладов отслеживают постоянно и корректируют условия с учетом потребности в дополнительных средствах физ. лиц. Ориентироваться надо на актуальную информацию. Рейтинг на сегодня уже завтра может оказаться неактуальным.
• Рейтинг банков по доходности вкладов никак не связан с надежностью кредитных организаций. Наоборот, часто в период проблем банки поднимают ставки, чтобы остановить отток средств или привлечь дополнительные.
• Максимальные ставки доступны обычно при выполнении определенных условий. Они часто предлагаются при размещении суммы свыше лимита АСВ в 1,4 млн р. или доступны только отдельным категориям клиентов (например, держателям карт или владельцем премиальных пакетов).

Рейтинг по надежности

Рейтинг банков по надежности составляют обычно специализированные рейтинговые агентства. Они оценивают ее на основании данных официальной отчетности, а также другой информации, переданной кредитной организации. В России наиболее известны рейтинговые агентства Эксперт РА, АКРА, Moody’s. Именно на их рейтинги стоит обращать главное внимание при выборе надежного банка для размещения сбережений.

Оценивать надежность банка для вклада важно несмотря на наличие страховки от АСВ. Это связано с целым рядом причин:

• Ограничение по сумме страховки. Оно составляет 1,4 млн р. на 1 клиента в 1 банке. В эту сумму входят все средства на счетах, картах, вкладах. При выходе за пределы страховой суммы риски для вкладчика резко возрастают. В случае отзыва лицензии или других проблем вернуть сумму сверх лимита страховки будет почти нереально.
• Длительная процедура получения страховки. Минимум она займет 2-3 недели, а при возникновении споров, некорректном учете вкладов в проблемном банке и в некоторых других ситуациях возврат средств может растянуться на несколько месяцев. Все это время клиент не будет получать процентов на свои средства.
• Возврат валюты по курсу ЦБ РФ (для валютных вкладов). Причем пересчет в рубли осуществят на дату отзыва лицензии или возникновения другого страхового случая. Часто, чтобы при приобретении валюты вновь придется существенно потерять. Курс продажи валюты в большинстве банков выше, чем показатель ЦБ РФ, плюс он может вырасти с момента наступления страхового случая до получения выплат.

Как выбрать самый выгодный вклад

При выборе выгодного вклада рекомендуется внимательно изучить все 3 варианта рейтингов и подбирать оптимальный вариант по соотношению доходность – надежность и качество обслуживания.

Нелишним также будет ознакомиться с отзывами реальных вкладчиков, официальными условиями вкладов и действующими акциями. Иногда в рамках маркетинговых предложений удается разместить вклад под более высокий процент или получить подарок.

Рейтинги банков по вкладам сделают более простым выбор самого выгодного продукта для размещения сбережений. Пользуясь ими, можно значительно быстрее оценить доходность, риски конкретных продуктов в различных кредитных организациях и выбрать лучший для себя вариант вклада.