Как выбрать лучшие предложения по кредиту?

 Кредиты помогают сделать крупную покупку, приобрести жилье, решить различные финансовые проблемы. Населению кредитные продукты предлагает множество банков. Каждый из них в рекламе утверждает, что именно его ссуды самые выгодные. Но все знают эти не всегда так. Отбирать действительно лучшие предложения по кредиту придется самостоятельно, при этом надо учесть несколько важных моментов.

Выбор типа кредита

Взять кредит, лучшие предложения от банков позволяют на выгодных условиях. Но их также надо сравнить. Это позволит по максимуму сэкономить на переплате. Но еще до выбора подходящих вариантов надо определиться с подходящим типом кредита. Каждый из них имеет ряд особенностей, которые надо обязательно учитывать.

У населения России пользуются наибольшей популярностью лучшие предложения банков по кредитам следующих видов:

• Потребительские. Они позволяют получить деньги на любые нужды. Отчитываться об использование заемных средств в этом случае не требуется.
• Ипотека. Фактически это кредит с залогом жилья. Обычно берут его именно на приобретение недвижимости, которая и будет выступать обеспечением. Потратить деньги, полученные по данному виду ссуды, на другие нужды нельзя.
• Рефинансирование. Это специальный класс кредитов, которые берутся на погашение задолженности по договорам, оформленным ранее. Например, заемщику может с помощью рефинансирования снизить процентную ставку, объединить несколько кредитов в один для более удобного обслуживания и т. д.

Существуют и другие типы кредитов, например, автокредиты или кредиты на образование. Но они менее популярны.

Выбор лучшего предложения по потребительским кредитам

Самый популярный продукт банков – потребительские кредиты наличными, лучшие предложения по ним позволяют получить в долг довольно крупную сумму. Главный плюс данного продукта – деньги можно использовать на любые цели. Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков ищут, когда средства нужны на ремонт квартиры, отдых, покупку мебели, техники или даже просто для решения текущих финансовых проблем. Фактически это универсальный продукт.

Рассматривая кредиты наличными, лучшие предложения от банков надо отбирать по следующим критериям:

• Ставка. Она напрямую влияет на переплату по кредиту. Чем ниже ставка, тем меньше придется выплатить процентов.
• Сроки и доступные суммы. Они должны подходить под потребности конкретного человека. Взять потребительский кредит лучшие предложения позволяют на 5-7 лет, а сумма по нему может достигать 1,5-5 млн рублей.
• Необходимость обеспечения. Если предоставить в залог ликвидное имущество (например, автомобиль) или привлечь поручителей, то шансы на одобрение заявки существенно возрастут и увеличиться вероятность получения ссуды на более выгодных условиях. Но многие заемщики предпочитают необеспеченные кредиты из-за более простого оформления.
• Доп. услуги. Страховка, различные опции к потребительским кредитам приобретать необязательно. Отказ от них не влияет на возможность получения ссуды, но может привести к росту ставки. Надо обязательно просчитывать все варианты. Иногда, например, выгоднее переплатить за страховку и получить меньшую ставку.
• Способы оформления. Обычно удобней получить кредит онлайн, лучшее предложение позволяют это сделать. Действующие клиенты банка при этом могут подписать договор в интернет-банке, а новые – через курьеров или в офисе.

Выбор лучшей ипотеки

Лучшее предложение ипотечного кредита для конкретного заемщика должно полностью соответствовать его финансовым возможностям. Данный тип кредитов берется часто на очень длинный срок требуется обязательно просчитывать все возможные ситуации. Поэтому надо обращать внимание не только на ставку, но и на размеры ежемесячного платежа.

При подборе оптимального варианта по ипотеке дополнительно надо также учесть следующие параметры:

• Размер первоначального взноса. Если средства есть только на 15% от примерной цены объекта, то нет смысла рассматривать ипотеку с первым взносом в 35-50%. Обычно за счет своих денег клиент должен внести 10-20% от стоимости недвижимости. Иногда поваляются предложения по ипотеке и без первого взноса.
• Требования по страхованию. Недвижимость, которая будет выступать залогом, страховать придется обязательно. Страхование жизни и здоровья является уже необязательным по многим программам, но отказ от него может привести к росту ставки.
• Возможное количество созаемщиков и требования к ним. Этот параметр особенно важен, если подтвержденных доходов основного заемщика может не хватить на одобрение нужной суммы по ипотеке.
• Скидки и привилегии. Многие банки предлагают снизить ставку на 0,3-0,5% при переводе к ним зарплаты и другие скидки. Несмотря на небольшие размеры эти скидки позволяют существенно экономить, ведь ипотека часто берется на 10-20 лет и больше.

Выбор выгодного кредита на рефинансирование

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов выбирать надо так же, как и в других случаях с учетом ставок, доступных сроков, комиссий и платы за дополнительные услуги. Но потребуется учесть еще ряд важных моментов:

• Количество кредитов, которые можно объединить в 1 договор. Обычно за 1 раз допускается рефинансировать до 3-5 договоров.
• Требования к рефинансируемым кредитам и их типам. Большинство банков не рефинансируют микрозаймы, а по остальным договорам требуют отсутствие просрочек, реструктуризации задолженности и срок с момента оформления от 3-6 месяцев.
• Возможность получить дополнительные деньги наличными. Она удобна, если требуется еще средства на текущие нужды, а дополнительный кредитный договор заключать не хочется.

Лучшие предложения по кредитам позволяют получить деньги от банка в долг на максимально выгодных условиях. При правильном выборе финансового учреждения и кредитной программы клиент сможет свести переплату к минимуму. При этом получение и обслуживание ссуды будет для него простым и удобным.