Кредит с плохой кредитной историей: какие банки дают и как оформить

Допустить просрочку заемщик может даже непреднамеренно из-за временных финансовых трудностей или других проблем. Но она все равно попадет в кредитную историю и негативно скажется на ней. В дальнейшем новую ссуду получить будет сложнее. Именно по этой причине нередко россияне вынуждены искать, какие банки дают кредит с плохой историей.

Причины плохой кредитной истории

Если у человека плохая кредитная история, какой банк даст кредит можно начинать искать, только разобравшись с причинами негативных данных в бюро кредитных историй (БКИ). Обычно они появляются по следующим причинам:

• клиент сам допустил просрочку или решил совсем перестать платить по кредиту, оформленному ранее;
• действия мошенников, оформившим на человека кредиты без его ведома;
• неправильно поданные банками-кредиторами данные в БКИ.

Если клиент никогда не допускал просрочек, то ему надо не искать, где взять кредит с плохой историей, а разбираться с причинами ее возникновения. Для этого надо получить отчеты из основных БКИ и потребовать от банков, внесших недостоверную информацию исправления ошибок. Аналогично связаться с банками, направившими данные в БКИ, надо и при получении кредитов на имя клиента мошенниками.

В большинстве случаев добиться устранения ошибок и исключения мошеннических кредитов из отчетов БКИ удается довольно легко. Но в крайнем случае у человека есть возможность затребовать исправление кредитной истории непосредственно от БКИ или даже обратиться в суд для внесения в нее корректировок.

Если же клиент сам допускал нарушения кредитной истории, то внести в нее корректировки не получится. Она будет храниться 10 лет с момента последнего изменения. А если понадобится получить ссуду, то придется искать, какой банк дает кредит с плохой историей.

Существуют ли банки, выдающие кредиты при плохой кредитной истории

В России работает более 400 банковских учреждений. Практически все из них предоставляют кредиты населению. При этом требования к заемщикам и кредитную политику каждое финансовая организация определяет самостоятельно.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, существуют реально. Но надо учитывать несколько важных моментов:

• Рассчитывать на крупную сумму и низкую ставку при негативной кредитной истории не стоит. Обычно изначально удастся получить лишь небольшую сумму под довольно высокие проценты и только после погашения кредита без просрочек появится возможность кредитоваться на более выгодных условиях.
• Банки рассматривают обычно только клиентов с относительно небольшими просрочками в прошлом. Рассчитывать на одобрение нового кредита, если в прошлом была полностью не погашена другая ссуда нет смысла. Но если просрочки были короче 30-60 дней, то на них вполне могут «прикрыть глаза».
• Шансы на получение кредита с плохой кредитной историей будут значительно выше, если есть возможность предоставить в залог ликвидное имущество (например, автомобиль или недвижимость).

Как оформить кредит с плохой кредитной историей?

Банки предлагают оформить кредит онлайн с плохой историей или обратить для его получения в офис. Первый вариант обычно удобней и позволяет сэкономить кучу времени. Всю процедуру можно разделить на 3 основных этапа:

1. Изучение подробных условий и оформление заявки на сайте банка. В ней надо указать личные, паспортные данные, контакты, сведения об адресе проживания, месте работы, доходах и другую информацию. Все данные в анкете должны быть достоверными.
2. Получение одобрения по заявке. Обычно рассматривают запрос в течение нескольких часов, а некоторые банки и вовсе автоматизировали этот процесс и сообщают результат в течение 3-10 минут. О решении уведомляют клиента по СМС или телефонным звонком.
3. Подписание договора и получение денег. Документы могут предложить подписать в офисе, где сразу можно получить средства по кредиту наличными, а также нередко предоставляется возможность подписать договор при встрече с курьером, а деньги получить на карту. Для действующих клиентов в некоторых банках доступно подписание кредитной документации в онлайн-банке.

Что делать, если все же отказали в кредите

Иногда даже самый лояльный банк вынужден отказывать клиентам с плохой кредитной историей в выдаче кредита. Это объясняется обычно кредитной политикой кредитора. В этой ситуации можно попробовать решить проблему одним из следующих способов:

• Получить кредитную карту. Банки охотней выдают кредит на карту с плохой историей, чем обычную ссуду наличными. Кредитки больше предназначены для оплаты покупок в торговых организациях, но обычно это не проблема. Рассчитаться картой сейчас можно практически везде. А как существенный бонус владелец кредитной карты получает возможность пользоваться беспроцентным периодом и со временем повысить свой кредитный рейтинг, если больше просрочек не будет.
• Пройти программу улучшения кредитной истории. Они есть в некоторых банках. Фактически они подразумевают, что клиент в кредит приобретает консультационные услуги и если он не допускает просрочек, то его кредитная история со временем улучшается.
• Воспользоваться услугами МФО. Микрофинансовые организации работают по другой бизнес-модели. Они предлагают займы онлайн и в собственных офисах практически всем гражданам РФ. Но процентная ставка в МФО будет часто значительно выше, чем банке. Оформить заем есть смысл, только если решить финансовую проблему надо действительно срочно. Если не допускать просрочек по микрокредитам, то со временем они также позволят улучшить кредитную историю и вернуть доверие банков.

Банки дают кредиты клиентам с плохими кредитными историями, но не очень охотно. Обычно оформить его реально только при незначительных просрочках в прошлом. Если были допущены существенные нарушения обязательств по старым кредитным договорам, то придется сначала поработать над улучшением кредитного рейтинга или воспользоваться кредиткой вместо обычного кредита.