Как улучшить кредитную историю: заемщикам на заметку

Длительные просрочки платежей по кредиту в прошлом могут привести к тому, что кредитная история сильно испортится. Тогда сложно будет получить кредит в банке на выгодных условиях. Поэтому часто встают вопросы о том, как исправить КИ.

Как исправить кредитную историю

Для начала нужно закрыть текущие задолженности. Когда у человека есть текущий непогашенные долг, то шансы на оформление новых кредитов стремятся к нулю. Если условия погашения текущей задолженности жесткие (например, крупный ежемесячный платеж), то стоит задуматься о рефинансировании, либо реструктуризации.

Это же касается и других долгов: по алиментам, по штрафам, перед судебными приставами, ФНС и т. д.

Исправление КИ основывается на том, чтобы оформить последовательно несколько кредитом и погасить их (не досрочно). После этого старые записи о просрочках сместятся дальше. А банк будет видеть в первую очередь свежие записи об удачно проведенных платежах. Скорее всего, из-за небольшой глубины проверки КИ банк даже не узнает о «старых грехах» заемщика.

Варианты исправления ситуации

Задача ясна: требуется оформить последовательно несколько новых кредитов и успешно погасить их. Стоит понять, что исправление кредитной историй – процесс длительный. Нет смысла брать кредит и этой же суммой на следующий день досрочно гасить задолженность. Таких клиентов банки не любят, и на пользу такой ход точно не пойдет.

Стоит попробовать сначала взять потребительский кредит на небольшую сумму с коротким сроком погашения. Например, 10 тыс. рублей на 3 месяца. Так придется меньше переплачивать. Важно убедиться, что конкретный банк отправляет данные в крупную БКИ.

После успешного погашения первого кредита можно оформить второй, но уже на большую сумму и срок. Допустим, 20 т. р. на 12 месяцев. Затем – 30 т. р. на 18 месяцев. Своевременно внося ежемесячные платежи, клиент сможет улучшить общую картину.

Если КИ уже изрядно испорчена, то ситуация усложняется. Задача же в том, чтобы получать новые кредиты и гасить их. Но не каждый банк будет готов одобрить новый заем. Поэтому придется соглашаться на изначально невыгодные условия (высокая ставка, дорогое страхование и т. д.). Либо же можно привлечь поручителей, чтобы добиться лояльности банка.

Нелишней окажется кредитная карта. Данные о погашении задолженностей по ней тоже направляются в Бюро. Карту легче получить, чем обычный кредит наличными в банке. Небольшой лимит в таком случае не должен расстраивать клиента, так как в случае добросовестного погашения есть возможность через некоторые время увеличивать максимально доступную сумму по карте.

Плюс в том, что проценты начисляются только на использованную сумму именно за тот период времени, пока текущая задолженность не окажется погашена. Можно спокойно пользоваться картой, оплачивая ей товары и услуги, своевременно гасить долг и улучшать этим кредитную историю.

Другое преимущество в том, что по многим картам предлагается льготный период погашения. Т. е. в ряде случаев кредиткой даже можно пользоваться без уплаты процентов.

Когда банк отказывает в нецелевом потребительском кредите, то стоит рассмотреть вариант с оформлением POS-кредита. Такой целевой заем оформляется в точках продаж. К примеру, в магазине при покупке бытовой технике. Практика показала, что в таком случае оформить кредит проще.

Некоторые советы

Лучше брать кредиты именно в банках. Не нужно злоупотреблять займами в МФО, так как банки могут расценить частое обращение к ним негативно. Также нет смысла брать кредиты в ломбардах, так как они не передают данные в БКИ.

И сразу стоить запомнить, что никакие конторы не исправляют КИ за деньги. Данные нельзя удалить или подменить. Поэтому не стоит обращаться в такие организации.