Какой банк лучше для ИП: критерии выбора

 

Предприниматели не обязаны заключать договора банковского обслуживания. Но при отсутствии счета придется мириться с лимитами на сделки, отказаться от приема карточных продуктов и фактически лишиться удобного способа управления деньгами. Предложений от финансовых учреждений на рынке избыток и выбрать, какой банк лучше для ИП не всегда просто. Потребуется учесть множество нюансов и параметров.

Критерии выбора банка для ИП

Если принято решение открыть счет для ИП, какой банк лучше придется разбираться. Нередко весь бизнес оказывается зависим от безналичных платежей и других банковских операций. Подходить к выбору кредитной организации надо ответственно.

Решая, какой банк самый лучший для ИП, надо провести анализ предложений по следующим параметрам:

• тарифы;
• ассортимент услуг;
• надежность;
• удобство, качество обслуживания;
• скорость проведения операций и длительность операционного дня.

Тарифы

Выбирая, в каком банке лучше открыть ИП счет и обслуживаться, стоит внимательно изучить предложенные тарифные планы. Представители малого бизнеса часто вынуждены считать каждый рубль расходов. Платить за ненужные услуги никто не хочет, а часто и не имеет возможности.

Желательно отдавать предпочтение кредитным организациям, имеющим широкую линейку тарифов или позволяющие настраивать их под себя, принимая решение, какой банк лучше выбрать для ИП. Со временем потребности бизнеса могут измениться, например, в результате роста. Менять обслуживающий банк при этом окажется крайне неудобно.

Большинство банков предлагают бизнесу пакетное обслуживание. При рассмотрении тарифных планов надо обратить внимание на следующие моменты:

• количество платежей в пакете;
• наличие/отсутствие лимитов по обороту и их суммы;
• включенные дополнительные услуги в пакет (например, иногда в пакет входит эквайринг со специальным тарифом).

Выбирая, какой банк лучший для открытия ИП счета, стоит обратить внимание и на тарифы, связанные непосредственно с открытием этого счета. Часто эти услуги предоставляются бесплатно, но все же не всегда.

Ассортимент услуг

Уже прошли времена, когда бизнесу от банка требовалось только обслуживание счета и проведение безналичных платежей. Сейчас это лишь один из сервисов, востребованных предпринимателями. Обычно решая, какие банки лучше для ИП, надо узнать о наличие услуг по эквайрингу, кредитных продуктов, банковских гарантий и т. д. Стоит сразу поинтересоваться их стоимостью и условиями. Например, иногда чуть более дорогое обслуживание счета легко окупается скидкой на тарифы эквайринга или другие услуги.

Конечно, каждую отдельную услугу можно получить в разных финансовых учреждениях. Но это приведет к существенным потерям времени, неудобству в использовании их, а часто и к дополнительным расходам.

Надежность

Довольно часто предприниматели, принимая решение, с каким банком лучше работать ИП, ориентируются исключительно на тарифы. При этом они напрочь упускают из вида критерий надежности финансового учреждения. Это большая ошибка. Работа бизнеса часто зависит от банковского обслуживания напрямую, а отзывы лицензий и другие проблемы у российских банков – не редкость.

Совет. Определяясь, в каком банке лучше обслуживаться ИП, стоит отдавать предпочтения финансовым учреждениям, входящим в систему страхования вкладов. С 2014 года средства на счетах предпринимателей страхует АСВ. Государственное агентство гарантирует при отзыве лицензию возврат средств со счетов ИП в пределах суммы 1,4 млн рублей.

Надежность банка примерно оценить можно по рейтингам, присвоенным ведущими рейтинговыми агентствами (Эксперт РА, АКРА и другие). Учитывать надо также собственников и размер кредитной организации. Крупный банк с большой долей вероятности не лишится лицензии. Финансовые учреждения, принадлежащие государству, также обычно не сталкиваются с проблемами, т. к. имеют возможность получить помощь от собственников в сложных ситуациях.

Удобство и качество обслуживания

Удобство расположение офисов, качество онлайн-банка – еще 2 важных параметра, которые надо учитывать, выбирая, в каком банке лучше открыть счет ИП. Конкуренция на рынке финансовых услуг высока и нет смысла выбирать варианты, которые неудобны.

Платежи, переводы и другие операции проводятся сейчас клиентами в онлайн-банке самостоятельно. Если он неудобен, то это будет раздражать, отнимать много времени или даже приведет к нежелательным ошибкам.

Несмотря на развитие онлайн-сервисов, некоторые вопросы решать все же придется через сотрудников. Например, к ним придется обращаться для подключения некоторых новых услуг. Общение с ними также должно быть удобным. Многие банки предлагают представителям бизнеса обслуживание через персонального менеджера, что позволяет экономить время и решать все вопросы в более удобном формате. Но наличие такой возможности надо уточнять заранее.

Решая, какой банк лучше для ИП, отзывы по кредитным организациям также будет нелишним изучить. Из них можно узнать много информации по качеству обслуживания, удобству онлайн-сервисов. А самое главное в отзывах реальных клиентов можно заранее узнать обо всех нюансах и подводных камнях, с которыми придется столкнуться. Эта информация позволит избежать ошибок и потери времени или даже средств.

Скорость проведения операций и длительность операционного дня

В современном мире успех бизнеса часто зависит от оперативного принятия решения и действий в каждой ситуации. Быстрая обработка платежей позволяет повысить эффективность работы с партнерами и контрагентами. Но не все банки готовы оперативно исполнять поручения клиентов.

Большим плюсом может стать также длинный операционный день. Иногда провести все платежи и другие операции в рабочее время в офисе нет возможности. В этом случае их можно сделать дома или даже в дороге с мобильного устройства. Если у банка достаточно длинный операционный день, то они будут обработаны в пределах него, что также повысит эффективность работы.

Подходить к решению вопроса, какой банк лучше для ИП надо ответственно. От качества работы обслуживающей кредитной организации зависит часто весь бизнес, а тарифы напрямую влияют на расходную часть. К счастью, в РФ достаточно банков, предлагающих обслуживание ИП и выбрать подходящий для себя вариант вполне реально.