Беспроцентная кредитная карта: как выбрать и пользоваться?

Беспроцентная кредитная карта позволяет клиенту пользоваться заемными деньгами и не платить за это процентов. Это возможно, благодаря наличию у многих продуктов льготного периода. Банки активно продвигают такие кредитки. Оформить их достаточно просто, но надо предварительно узнать все особенности и нюансы таких карточек.

Как выбрать кредитку с грейс-периодом

Практически каждый банк, работающий с населением, предлагает оформить кредитную карту с беспроцентным периодом. Рекомендуется отдавать предпочтения предложениям от крупных кредитных организаций, которые обеспечивают высокое качество обслуживания. Перед началом оформления карты стоит сравнить условия разных продуктов и подобрать оптимальный для себя вариант.

При выборе подходящей кредитки надо обратить внимание на следующие параметры:

• размер возможного кредитного лимита;
• сроки и правила беспроцентного периода;
• возможность снятия наличных и комиссии за эту услугу;
• стоимость годового обслуживания;
• ставка по кредиту;
• платные опции и услуги по карточке;
• бонусные программы.

Отдельного внимания заслуживают карточки рассрочки. Такие продукты предлагают лишь некоторые банки. Фактически это кредитная карта, беспроцентным сроком которой является период рассрочки. Они подойдут тем, кто планирует делать в рассрочку покупки в определенных компаниях-партнерах банка-эмитента.

Что такое беспроцентный период?

Беспроцентный период – это определенный отрезок времени, в течение которого держатель кредитки может пользоваться заемными деньгами без взимания процентов. Его продолжительность обычно составляет 55-60 дней. Но кредитная карта с беспроцентным периодом 200 дней или даже больше то же не редкость.

Если клиент не успевает погасить весь долг до конца беспроцентного периода, то ему начисляют проценты. Причем не с момента окончания льготного времени, а с даты совершения операций.

Нюансы, которые надо знать для исключения переплаты, если используется кредитная карта с беспроцентным периодом:

• В рекламе и условиях обычно указана максимальная продолжительность срока использования заемных денег без переплаты. Фактически кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней может разрешить пользоваться средствами из лимита без переплаты от 1 до 99-100 дней.
• Часто льготный период действует только для покупок. Иногда предлагается и кредитная карта с беспроцентным снятием наличных, но наличие данной возможности надо уточнять дополнительно. Обычно льготный период также действует на комиссии по карточке.
• Наличие беспроцентного периода обычно не является основанием для освобождения от ежемесячных платежей в течение него. Они подтверждают платежеспособность заемщика, снижают риски банка.

Как пользоваться беспроцентным периодом?

Заранее надо не только изучить условия, но и узнать, как рассчитывается беспроцентный период по кредитной карте. Каждый банк считает его по-разному. Из-за этого легко запутаться и вылететь из него. Обычно выделяют «честный» и «нечестный» льготные периоды.

При «честном» беспроцентном периоде отсчет его начинается заново каждый месяц после формирования отчета. Он делится на отчетный период, когда клиент совершает покупки, и платежного, за который надо погасить долг. Обычно «честный» льготный период длится 50-60 дней. Из них у клиента всегда есть 20-30 дней на пользование деньгами банка без переплаты (минимум доступен весь платежный период).

«Нечестный» беспроцентный период не имеет отдельных отрезков времени для совершения покупок и погашения задолженности. Они совмещены. Отсчитываться он начинает с определенной даты или с первой операции, а восстанавливается только после полного погашения долга. Именно при нем может возникнуть ситуация, когда беспроцентная кредитная карта на 100 дней может позволить пользоваться заемными деньгами без переплаты буквально 1 или несколько дней. Она возникнет, если покупка сделана в конце льготного периода.

Контролировать дату окончания беспроцентного периода и сумму к погашению для выполнения его условий можно любым из следующих способов:

• через онлайн-банк и приложение;
• по выпискам, полученным в офисе или на email;
• через SMS-уведомления (если услуга доступна).

Узнать дату окончания беспроцентного периода и любую другую информацию по кредитке можно также и по телефону call-центра банка-эмитента.

Беспроцентное снятие наличных с кредитки

Нередко у держателей возникает вопрос, как беспроцентно снять деньги с кредитной карты и остаться в грейс-периоде. Наличка может потребоваться для возврата долга близким, друзьям, для оплаты различных услуг частным лицам или покупки у них товаров. Полностью без нее обходиться пока не получается.

Существует 3 способа получения наличных с кредитки без дополнительных расходов на комиссии:

• Выбор карты, позволяющей снимать наличные без комиссии. Изначально кредитки создавались в основном для оплаты покупок. Операции по снятию наличных с них невыгодны банкам. Они не получают с продавцов комиссий. Но из-за высокой конкуренции на рынке появились беспроцентные кредитные карты со снятием наличных без комиссии и с сохранением грейс-периода. При пользовании таким продуктом надо не забывать о лимитах и других нюансах, которые могут быть предусмотрены договором.
• Оплата покупки другого человека. Если кто-то из знакомых собирается приобрести товар за наличные, то можно за него внести оплату кредиткой и взять наличку себе. Ничего не законного в подобной операции нет. Но при возврате товара средства также будут возвращать на карту.
• Использование различных способов обналичивания без комиссии. Подобные варианты невыгодны для банков. Они постоянно прикрывают обнаруженные возможности. Например, переводы, пополнение онлайн-кошельков приравнивают к снятию наличных и за них также берут комиссии.

Беспроцентная кредитная карта – удобный способ оплачивать покупки в кредит и не платить за пользование деньгами банка. Но для исключения процентов надо соблюдать правила льготного периода, своевременно погашать задолженность, а также обычно не забывать об обязанности вносить ежемесячные платежи.