Помощь от государства при оформлении ипотеки в 2024 году

Для многих людей ипотека является обременительным кредитом: длительный срок, большая переплата, крупные ежемесячные платежи. Государство, понимая это, внедрило ряд разных способов поддержки, о чем и пойдет речь.

Льготы при оформлении ипотеки

Сегодня средний процент по ипотечному кредиту составляет примерно 18%. Однако есть ряд программ государственной поддержки, по которым предусмотрена льготная процентная ставка. Здесь будут рассмотрены популярные в России программы господдержки ипотеки.

Популярные программы:

• Льготная ипотека 8% - почти для всех

Данная программа доступна самому широкому кругу граждан, так как специальных условий здесь практически нет. Ключевое требование – недвижимость должна покупаться только на первичном рынке либо строится с нуля. А стоимость жилья не должна превышать 6 млн рублей.

Условия льготного кредита:

- первый взнос - от 30%,
- процентная ставка - 8%,
- срок - до 20 лет.

Ипотека доступна даже без справки о доходах, но тогда первый взнос будет в размере 40-50%.

• "Семейная" ("детская") ипотека 6%

Из названия ясно, что такая ипотека доступна семьям, где появился (родился или был усыновлен) ребенок после 1 января 2018 года. Программа длится до июля 2024 года. Раньше такая ипотека была доступна после появления второго ребенка, но теперь можно получить деньги и после рождения первого, в также если в семье есть 2 ребенка, которые не достигли совершеннолетия, или есть ребенок с инвалидностью.

Срок кредитования достигает 30 лет. Есть обязательный первоначальный взнос в размере не менее 20%. Максимальная сумма ипотека достигает 6 млн рублей для регионов страны (и до 12 млн для обеих столиц и областей).

Ключевое условие – квартира должна покупаться на первичном рынке. Тогда будет возможность оформить кредит под 6%. Многие банки готовы при условии крупного первого взноса предоставить ипотеку и под меньший процент. Также деньги разрешается тратить на покупку частного жилья у застройщика или строительство с обязательным подрядом.

• Дальневосточная ипотека

Ключевая особенность программы в том, что она доступна только в регионах Дальнего Востока и Арктики. Есть возможность получить в кредит до 9 млн руб. на срок до 20 лет. Минимальный взнос составляет 20%. А процентная ставка будет в размере 2% в год и ниже.

Заемщик обязан оформить купленное жилье в собственность и зарегистрироваться в нем в течение 9 месяцев после получения недвижимости. Далее в течение 5 лет заемщик и супруга/супруг не могут менять прописку.

• Сельская ипотека

Такую ипотеку можно оформить на покупку жилья в населенных пунктах, где проживает менее 30 000 человек, но не в МО. Чтобы пользоваться льготой, нужно в течение полугода прописаться в сельской местности - купленном доме. А потом 5 лет подтверждать прописку. Максимальный размер кредита в регионах страны достигает 6 млн рублей. Отличительная особенность сельской ипотеки в том, что купить жилье можно и на вторичном рынке недвижимости.

Минимальный первый взнос составляет 20%. Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Главный плюс сельской ипотеки заключается в процентной ставке. Она составляет 3%, но при покупке жилья в приграничных районах ставка уменьшается почти до 0%.

Выгода госпрограмм

Насколько выгодна будет льготная ипотека. Допустим, оформляется ипотека без каких-либо льгот на сумму в 3 млн рублей на 20 лет. Если ставка будет в размере 18%, то за 20 лет переплата составит больше 8 млн рублей.

Если получить льготную ипотеку под 8%, то получится в итоге сэкономить больше 5 миллионов. А если оформить сельскую ипотеку, допустим, под 2%, то экономия на переплате процентов составит уже 7.5 миллионов рублей.

На самом деле программ больше, и обязательно нужно изучить все, в том числе и региональные льготы, так как местные власти могут предоставлять отдельные субсидии.

Субсидии

Есть ряд субсидий для заемщиков. Но большинство из них доступны при условии рождения детей. Например, материнский капитал, деньги которого разрешается тратить на первый взнос по ипотеке. За первого ребенка в 2024 году планируется давать 631 тыс. рублей. И для регионов это довольно крупная сумма денег, которая может составить до 30% и более от стоимости жилья.

Если родился второй ребенок, то доплатят еще 203 т. р. А если семья не получала субсидию за первого ребенка, и появился второй, то сумма маткапитала составит сразу 834 т. р.

После появления третьего ребенка семья может рассчитывать на безвозмездное получение 450 т. р. от государства. Это целевая сумма, и ее можно направить только на частичное или полное досрочное погашение уже имеющейся ипотеки.

«Молодая семья»

Если супругам меньше 35 лет, то они могут получить от государства деньги на первый взнос по ипотеке. Важное условие – семья должна быть в реестре нуждающихся в улучшении жилищных условий. Либо их недвижимость непригодна для проживания, либо ее нет вообще, либо же площадь не соответствует нормам в регионе.

При наличии детей можно получить субсидию в размере 35% от стоимости жилья в регионе. При расчете берется недвижимость, подходящая по минимальным нормам. Грубо говоря, если в регионе стоимость жилья по минимальным нормам составляет 2 000 000 р., то нельзя получить от государства больше 700 т. р. независимо от того, какое жилье планирует купить семья.

Важное условие получения субсидии – у семьи должная иметься остальная сумма для совершения покупки недвижимости.

Налоговый вычет

Также для заемщиков есть дополнительный налоговый вычет. Один полагается после покупки жилья. А вот второй только для ипотечных заемщиков, так как высчитывается из суммы уплаченных процентов по кредиту. Разрешается вернуть 13% от суммы, которую заемщик уплатил банку в качестве процентов по кредиту.

Однако вычет недоступен тем, кто сам не платит НДФЛ. Еще он не может превышать 390 т. р. На возврат могут рассчитывать заемщики, которые официально трудоустроены и платят 13% от дохода. Самозанятые и ИП сегодня получить налоговый вычет не могут.